Как открыть ИИС в Сбербанке?


Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — альтернатива для тех, кто хочет получать доходность больше, чем по классическим вкладам. Дополнительная выгода достигается возвратом налоговых вычетов от государства. Сбербанк активно продвигает данную услугу, предлагая открыть ИСС в офисах и через систему Сбербанк Онлайн.

Кто может открыть ИИС? Как работает ИИС?

ИСС открывается в рамках брокерского обслуживания и позволяет получать доход от вложений в ценные бумаги, а также получать дополнительную прибыль за счет возврата НДФЛ государством. В Сбербанке предлагается открыть ИИС с возвратом НДФЛ со сделанных клиентом взносов или в сумме доходов, полученных по счету.

Возможность получать возврат НДФЛ — основное преимущество ИИС. Фактически это гарантированная прибыль. При выборе схемы возврата налога со взносов ежегодно клиент может получить возврат до 52 тысяч рублей, но не больше фактически уплаченной суммы НДФЛ (например, зарплаты). Если договор будет расторгнут до истечения 3 лет, то клиенту придется доплатить в бюджет все суммы сделанных возвратов.

В схеме возврата подоходного налога с доходов по счету также нужно для получения льгот пользоваться ИИС не менее 3 лет. При этом освобождена от налога будет вся полученная прибыль.

Открываются индивидуальные инвестсчета исключительно налоговым резидентам России. При этом клиенту нужно обязательно заключить со Сбербанком договор на брокерское обслуживание. По нему доступна самостоятельная покупка акций и других ценных бумаг, а также клиент может воспользоваться готовым пакетом для инвестирования, заключив договор доверительного управления с УК «Сбербанк Управление активами» (для премиальных клиентов).

Одновременно 2 и более ИИС иметь нельзя. При оформлении ИИС в Сбербанке все ранее открытые инвестсчета должны быть закрыты в течение 30 дней.

Как открыть ИИС? Как пополнить ИИС?

Открыть ИИС можно в офисах, оказывающих услуги по брокерскому обслуживанию. Их список можно изучить на официальном сайте кредитной организации, а также узнать по телефону справочно-информационного центра. Но гораздо удобней провести эту операцию дистанционно через Сбербанк Онлайн. Именно так я и поступил. Далее опишу , что нужно сделать пошагово:

  1. Выполнить вход в систему Сбербанк-онлайн;

2. Перейти через меню «Прочее» к разделу «Брокерское обслуживание»;

3. Нажать на кнопку «Открыть брокерский счет»;

4. Выбрать параметры счета(выбираем фондовый);

5. Подобрать подходящий тарифный план (выбираем самостоятельный);

6. Выбрать счет для вывода средств с ИСС;

7. Выбрать согласие или отказ на краткосрочное размещение ценных бумаг;

8. Оформить поручение на открытие ИИС;

9. Заполнить анкету инвестора.

После оформления заявка сразу уходит на рассмотрение.
На оформление заявки у меня ушло около 30-40 мин. Решение об открытии брокерского счета будет принято банком в течение 2 дней. Только после получения извещения его можно будет пополнить через Сбербанк Онлайн.

Какие документы нужны для открытия ИИС?

При оформлении договора брокерского обслуживания и ИИС вам необходимо предоставить в банк данные паспорта и ИНН. Если заключение договора происходит через офис, то документ, удостоверяющий личность, нужно предъявить в виде оригинала, также может понадобиться информация о реквизитах счета для выплат.

В процессе оформления клиенту нужно будет заполнить с помощью менеджера или самостоятельно анкету, а также подписать декларацию о рисках и присоединиться к договору комплексного обслуживания. Для доступа к торговому терминалу QUIK выдается кодовая таблица. При ее получении нужно подписать акт приема-передачи.

Условия инвестирования

Перед подписанием договора или подтверждением заявки в онлайн-банке нужно внимательно изучить все условия по ИИС, иначе в дальнейшем может возникнуть недопонимание или даже конфликтная ситуация. Обязательно надо понимать, что ИИС — это инструмент для инвестирования средств в ценные бумаги. Доходность по ним не гарантируется банком. Это существенно отличает данный продукт от классических депозитов.

Рассмотрим, на какие еще условия обслуживания ИИС клиенту нужно обратить внимание:

  • При операциях с ценными бумагами на Московской бирже Сбербанк не берет комиссию с клиента. Исключение составляют бумаги с ограниченными условиями обращения.
  • Открытие счета и регистрация на торговой площадке осуществляется без взимания комиссии.
  • По тарифу «Самостоятельный» предусмотрена возможность за 1 месяц подать до 20 распоряжений без дополнительной комиссии. Каждое дополнительное будет стоить по 150 рублей.
  • Вывод средств с инвестиционного счета на карту (счет) в Сбербанке происходит без взимания комиссии.
  • На максимальный размер взноса на ИИС установлено ограничение в 1 млн рублей.

ИИС можно закрыть до истечения срока в 3 года. Но в этом случае клиент теряет право на налоговые льготы, а если НДФЛ был уже возвращен из бюджета, то его придется вновь заплатить.

Как работает ИИС в Сбербанке?

Для приобретения и продажи ценных бумаг клиент может пользоваться торговой площадкой QUIK. Это специальная программа, устанавливаемая на компьютер. Для смартфонов и планшетов банк также разработал специальное приложение, которое называет » Сбербанк-Инвестор». Я пользуюсь этим приложением на смартфоне. Его функционала мне лично вполне хватает. Подробнее о работе в приложении расскажу в других статьях.

Выплата денежных средств с ИИС осуществляется по распоряжению клиента на реквизиты, указанные при заключении договора.

Заключение

В общем на этом всё. Как вы уже поняли, весь процесс не отнимет у вас много времени и не потребует выходить даже из дома. А о плюсах и минусах брокерской компании Сбербанка мы поговорим с вами в следующих статьях.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *